Pourquoi souscrire à une assurance prévoyance ?

Pourquoi souscrire à une assurance prévoyance en tant que créateur d’entreprise ?

Se lancer dans l’entrepreneuriat est un projet ambitieux, mais il est aussi porteur de risques. Que vous soyez un créateur de start-up, un micro-entrepreneur ou un dirigeant de PME, la protection sociale et financière doit faire partie de vos priorités. Souscrire à une assurance prévoyance permet de sécuriser votre avenir professionnel et personnel en vous protégeant contre les aléas de la vie : arrêt de travail, invalidité, maladie, hospitalisation ou décès. Cet article vous explique pourquoi l’assurance prévoyance est un incontournable pour les créateurs d’entreprise.

Qu’est-ce que l’assurance prévoyance ?

L’assurance prévoyance est un contrat qui couvre les risques liés aux événements de la vie pouvant entraîner une perte de revenus ou des frais élevés. Elle peut intervenir dans plusieurs situations :

• Arrêt de travail : en cas d’incapacité temporaire à exercer votre activité (maladie ou accident).
• Invalidité : en cas de perte partielle ou totale de vos capacités physiques ou mentales à travailler.
• Décès : pour garantir une protection financière à vos proches (conjoint, enfants).

En tant que créateur d’entreprise, vous ne bénéficiez pas automatiquement des protections du régime général comme un salarié. Souscrire à une assurance prévoyance vous permet de maintenir un niveau de protection équivalent, voire supérieur, en cas de coup dur.

Les risques pour les créateurs d’entreprise

Créer une entreprise, c’est souvent prendre des risques financiers. Toutefois, peu d’entrepreneurs considèrent le risque d’une incapacité de travail. Voici quelques-uns des risques majeurs :

• Maladie ou accident : Une maladie ou un accident peuvent vous empêcher de travailler, entraînant une baisse de revenus alors que les charges de l’entreprise continuent de courir.
• Invalidité : Une invalidité partielle ou totale peut gravement compromettre votre capacité à gérer votre entreprise ou à la maintenir à flot.
• Décès : En cas de décès, une assurance prévoyance permet à vos proches de bénéficier d’un capital pour faire face aux obligations financières (prêts, charges familiales, etc.).

Les avantages de l’assurance prévoyance pour les créateurs d’entreprise

Souscrire à une assurance prévoyance présente plusieurs avantages pour les entrepreneurs :

1. Sécurité financière : En cas d’accident, maladie ou invalidité, vous continuez de percevoir un revenu pour couvrir vos besoins personnels et les charges de votre entreprise.
2. Protection pour vos proches : En cas de décès, vos proches peuvent bénéficier d’une protection financière (capital ou rente), ce qui leur permet de maintenir leur niveau de vie.
3. Tranquillité d’esprit : Vous vous concentrez sur le développement de votre activité, en sachant que vous êtes protégé contre les aléas de la vie.
4. Personnalisation des garanties : L’assurance prévoyance peut être modulée en fonction de vos besoins spécifiques et de votre situation. Vous pouvez choisir les garanties qui vous conviennent le mieux, que ce soit pour une couverture en cas d’arrêt de travail, d’hospitalisation, ou de décès.

Les différents types de contrats d’assurance prévoyance

En tant que courtier en assurance, vous avez accès à des solutions variées proposées par de nombreuses compagnies reconnues. Voici un aperçu des principaux types de contrats disponibles :

• Contrats individuels : Adaptés aux créateurs d’entreprise, ces contrats sont souvent modulables et permettent de choisir les garanties en fonction des risques que vous souhaitez couvrir tel AGIPI, Welfaire (porteur de risque AXA).
• Contrats collectifs : Si vous embauchez des salariés, vous pourrez proposer une couverture collective. Des compagnies comme Allianz, SwissLife, ou GAN offrent des solutions adaptées aux PME et start-ups.
• Offres sur-mesure : Des solutions comme celles de SwissLife et Générali permettent d’adapter les niveaux de garantie à votre profil d’entrepreneur, incluant la prévoyance et la protection de vos revenus.

Comment choisir la bonne assurance prévoyance ?

Le choix d’une assurance prévoyance doit se faire en fonction de plusieurs critères :

1. Vos besoins spécifiques : Selon votre secteur d’activité et votre profil (Président, Gérant, micro-entrepreneur, profession libérale, etc.), vous n’aurez pas les mêmes déductibilités fiscales.
2. Le niveau de garanties : Optez pour un contrat qui couvre les risques les plus importants pour vous, comme l’arrêt de travail ou l’invalidité.
3. Le budget : Comparez les différentes offres sur le marché. Les tarifs peuvent varier en fonction de l’étendue des garanties et de votre âge.
4. Les marques et compagnies : En tant que courtier, nous pourrons vous proposer des offres de grandes compagnies d’assurance telles que AXA, SwissLife, Generali, Allianz, Abeille Vie, et bien d’autres pour vous proposer la solution la plus adaptée à votre situation.

Conclusion

Souscrire à une assurance prévoyance est une étape essentielle pour tout créateur d’entreprise. Elle permet de se protéger contre les aléas de la vie et de garantir une continuité de revenus en cas de coup dur. En tant que courtier, nous pourrons vous proposer des offres de grandes compagnies d’assurance telles que AXA, SwissLife, Generali, Allianz, Abeille Vie, et bien d’autres pour vous proposer la solution la plus adaptée à votre situation. Ne négligez pas cette protection indispensable pour sécuriser votre activité et vous offrir une tranquillité d’esprit à long terme.